该平台会员对企业观察报记者说，讲师在授课时宣传“信掌柜”网络支付平台在全国成立了多家公司，全国使用的终端用户（会员）高达300万左右，目前，“信掌柜”主要以拉人头模式经营信用刷卡支付、清算、转账，申请信用办卡、黑户白户均可办卡、提额、贷款、还贷等业务。
业内人士指出，“信掌柜”支付平台的商业推广模式符合《禁止传销条例》对传销的界定，传销三特征：缴纳入门费取得加入资格；发展下线组成层级关系；层层返利形成多层次计酬。
国家互联网金融安全技术专家委员会发布的《“全国互联网金融阳光计划”第三周对投资者声音的反馈》中点名指出，经核查“信掌柜”（深圳市天下谷电子商务有限公司）官网宣传其开展的第三方支付业务及相关产品，但技术平台发现其经营主体（深圳市天下谷电子商务有限公司）第三方支付资质存疑，该平台涉嫌无资质开展第三方支付业务。
记者在“信掌柜”服务中心了解情况时，讲师讲解说，“信掌柜”刷卡支付平台属聚合平台，与“合利宝”等有支付牌照平台合作，“信掌柜”无需支付牌照。
该讲师还称，“信掌柜”平台不接触钱；令记者不解的是“信掌柜”平台会员刷卡的费率和会员层层分润是由谁来清算和分润？
9月13日下午，记者再联系了广州合利宝支付科技有限公司叶主管，叶主管却称与“信掌柜”没有合作。
据媒体去年报道，广州合利宝支付科技有限公司因违反非金融机构支付服务管理规定、银行卡收单业务管理规定，被中国人民银行广州分行做出罚款75000元的行政处罚决定。
据了解，“恒信通”系北京恒信通电信服务有限公司，主要服务于公共事业缴费。记者在中国人民银行网站上看到北京恒信通电信服务有限公司的支付许可证中载明的业务类型为银行卡收单，业务覆盖范围为北京市。
9月19日，中国支付清算协会杨主任在接受企业观察报记者采访时表示，支付牌照是有区域限制的，如果超出支付牌照上载明以外的区域经营或利用网络支付刷卡套现那就属于违法违规。
根据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条规定，未经国家有关主管部门批准，非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，情节严重的，构成非法经营罪，应判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金，情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产等禁止性规定。
“信掌柜”支付平台主要经营金融支付交易，拉人头加盟费和刷卡收取费率是该平台主要经济收入；“信掌柜”支付平台涉嫌无资质开展第三方支付业务被国家互联网金融安全技术专家委员会点名通报为何至今未被查处呢？“合利宝”、“恒信通”向“信掌柜”支付平台提供支付通道是否存在违规违法本报将持续关注！
