投资2000元每天都会有5美元回报，投资1万元的日回报率3％；2.8万元日回报率5%———
一种号称来自美国的“地下基金”，以高额红利为诱饵，通过网络销售吸引投资人。仅2个多月，就在我市发展40余人加入，骗取现金15余万元。5月16日，芝罘区检察院以涉嫌非法经营罪对这起网络基金 。
传销案的涉案人李念依法批准逮捕。检察干警告诉记者，这是我省破获的首起利用外国基金进行诈骗的案件。
高额回报拉人下水
芝罘区市民王蕴是生意人，她去年到北京参加电子博览会时认识了青岛的一位大姐———李念。李念今年53岁，是位退休干部，她是个闲不住的人，头脑又非常精明，在做电子方面的生意。两人一见如故，说话非常投机，会议结束后，两人经常通过电话联系。
去年11月，李念兴奋地告诉王蕴，说她找到了一条“发财”捷径，那就是购买美国的“money”基金。这只基金最低只需投资2000元，期限为8个月，除双休日外，每天都会有5美元的回报，虽到期后不退还本金，但收益很可观。王蕴算了一下，8个月下来，不但可以挣回本金，还可以净赚6000多元人民币。
起初，王蕴对这种“天上掉馅饼的事”也不相信，每次都以“没钱”为借口推辞了。但李念并不气馁，不时打电话给王蕴。李念还向王蕴展示自己每日飞涨的收益，教给她怎样注册、转账等等。
经不起软磨硬泡，去年11月24日，王蕴和几个朋友一起来到青岛李念家，反传销网，每人买了2000元的“money”基金。李念向他们介绍说，这种基金的投资额分2000元、8000元、1万元和2.8万元4个档，其中2000元和8000元的日回报率是2%；1万元的日回报率是3％；2.8万元的日回报率是5%。
如此诱人的高回报率，能兑现吗？为了验证，第二天，王蕴就开始上网查看自己的账户。果然，账户里每天都有5美元的进账，但王蕴还是有点将信将疑。后来，她真的从银行柜台里取出了钱，王蕴这才彻底打消了疑虑。
不久，王蕴就把买“money”基金的钱由起初的2000元，追加到了2.8万元。她还介绍亲戚朋友购买了3.8万元的“mon-ey”基金。亲戚朋友尝到甜头后，又纷纷介绍身边的熟人、同事加入，这样购买地下基金的圏子越来越大，2个多月时间，李念就在烟台迅速发展“下线”40余人。
为了把“事业”做得更大，李念雄心勃勃，她从青岛市区搬到烟台，在幸福一带租了房子，买了几台电脑，并雇佣一名懂电脑的小伙，准备以烟台为基地，再向威海发展。
网站关闭投资泡汤
但很快，麻烦来了。今年1月25日，王蕴像往常一样坐在电脑前，输入熟悉的网址和密码，看看自己又挣了多少，没想到网址怎么也打不开。情急之下，她立即打电话给李念，对方给出的回答是“现在金融制度改革，中国不适应这个制度，暂时关闭了这个网站，等正月十五以后就开通了”。王蕴信以为真，只好默默地等。
正月十五这天一大早，王蕴就登录网站，但试了无数次，但还是登不上去。预感到事情不对劲，王蕴急忙再联系李念，但对方却像人间蒸发一般没了踪影。这一下，王蕴慌了，她又匆忙赶到银行，发现投资回报的钱也提不出来了，此时她才意识到上当受骗了。但她还不甘心，因为李念平时待自己就像亲姐姐，她怎么会骗自己呢？王蕴开车来到青岛李念的家，但是家里大门紧锁，根本不见李念的影子。王蕴陷入绝望的深渊：不仅自己的血汗钱没了，而且还拉拢那么多亲戚朋友加入，怎么向他们交待啊？！
3月16日，王蕴来到芝罘区公安分局报案。3月20日，公安机关开始立案侦查。两天后，犯罪嫌疑人李念被抓捕归案。经查，李念先后收取王蕴等40多人“投资款”15万余元人民币，非法获利8万余元。
李念的归案揭开了“地下基金”的骗局。
地下基金实是传销
“money”基金给人的感觉不仅是高收益，而且操作也极其简单。投资人只要登录该基金网站，输入自己的用户名和密码，就可以看到自己的投资情况和每天的收益。如果投资人想把收益变现，只需要向基金网站输入一个转账申请，现金很快就会打入投资人的银行账户。
事情果真如此简单、如此神奇吗？警方表示，实际上，当王蕴开始向亲朋好友推荐这个基金的时候，她就已经陷入了“地下基金”的骗局。
以“money”基金为例子，推广该基金的人都可以获得一定的奖金。购买者发展其他人员，每介绍一个人购买，可获得购买者金额10%的奖励。也就是说，介绍购买的人越多，得到的奖金就越高。跟传销一样，大多数人也都是从亲戚朋友开始发展下线的，发展得越多，自己赚的就越多。
这样，每个投资人都有自己的“上线”，也就是介绍人。他们所交的钱除少部分作为“上线”的提成外，绝大多数都通过银行汇款层层上交，至于钱最终汇到了哪里，谁也不知道。在高额利润的诱惑下，投资者不再关心基金依靠什么增值，他们只关心自己账户里的返利有没有增长，以及如何发展“下线”。
在看守所里，面对提审的检察官，李念直言：“其实我一开始就知道这是打着基金的幌子在做传销，我知道等操纵网站的人赚足了钱，网站最终会关闭，但不知道确切是哪一天。”
警方揭秘行骗流程
审理该案的芝罘区检察院侦监科副科长孙立杰说：“‘money’基金实际上是一个由中国人在美国注册的网站。犯罪嫌疑人以用美元炒黄金的名义进行非法传销。”
孙立杰向记者介绍，这种骗局的基本模式就是一次性投资，多次分配，用后来者的钱给大家分红。早期，为拉更多人下水，投资者肯定能挣到钱。当组织者骗钱骗到一定程度后，这场游戏也就结束了。他们往往借口“中国经济模式不适合此基金运作”关闭网站，让投资者不仅拿不到回报，而且血本无归。
这种网址，一开始登记是非常容易的，这种网上投资外国基金，投资者不是把钱交给网站，而是交给自己的“上线”，由“上线”按1：8的比例把购买者投资的人民币兑换成美元，然后第二天把5美元的回报由“上线”打入“下线”的帐户，其余的钱，“上线”留下自己的高额回报后，再剩下的钱交给自己的“上线”。第二天，当投资人上网打开自己的帐户查看时，一旦看到帐户里真的有钱，也就深信不疑了。
办案检察官建议投资者，选择投资方式一定选择正规合法的的金融销售机构，比如基金公司或者银行等代销机构。
中国银行烟台分行理财中心一位负责人介绍，中国银行是我国首批批准代理境外理财产品的银行，但代销的境外基金也是通过国外的投资银行来理财，普通老百姓无法直接接触到境外基金。
近日，中国证监会和中国证券协会发出风险警示称，证监会从没有批准过任何境外基金在中国销售，今年3月27日，国家外资局也曾发布消息，提醒广大投资者，提高对境外投资基金等各类骗局的警惕性。（文中人物系化名） （克新 杰立 晓娟）
